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【借金整理の方法は4つ】任意整理・特定調停・個人再生・自己破産の特徴の図解まとめ

【借金整理の方法は4つ】任意整理・特定調停・個人再生・自己破産の特徴まとめ
孫悟空
孫悟空
ようこそSAIYUUKIへ。何かお困りですか?
困っている人
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「借金整理の方法がいくつかあるみたいなのですが、それぞれの違いとか特徴が知りたいな~。」
三蔵法師
三蔵法師
こういった悩みに答えます。
本記事の内容
  • 任意整理の特徴
  • 特定調停の特徴
  • 個人再生の特徴
  • 自己破産の特徴

任意整理の特徴

任意整理のわかりやすい図解イメージ

任意整理のわかりやすい図解イメージ

任意整理とは

任意整理は、裁判所を介さずに、直接各金融業者と交渉して、将来利息や遅延損害金(滞納してしまった場合の損害金)などを免除してもらい、毎月の支払額も減額してもらって分割支払いによる和解をすることです。

一般的には、残債務額を36回払、または60回払で分割を組むことが多い

将来利息とは

今後の支払いにかかる利息のことです。借入れに対して通常通り返済する場合、「借金の元本」に加えて「契約したときの利息」を支払うことになります。任意整理の場合は、原則としてこの利息の支払いが免除されますので、返済した金額がすべて元本に充てられるのです。そのため、金融業者に支払う総返済額はかなり少なくなります。

利息や遅延損害金を支払っていると、払っても払ってもなかなか元本が減らない感覚に陥ることがありますが、任意整理で利息の支払いを免除してもらうことで、借金の元本を確実に減らしていくことができます。

特定調停の特徴

特定調停のわかりやすい図解イメージ

特定調停のわかりやすい図解イメージ

特定調停とは

特定調停は、裁判所で調停委員を介して各金融業者と交渉し、債権の減額や毎月の弁済額の減額、利息の免除などの条件で和解を組む手続きのことです、特定調停は、裁判所で調停委員が間に入った状態で話し合いが進むので、債務者ご自身で行うのが一般的です。

個人再生の特徴

個人再生のわかりやすい図解イメージ

個人再生のわかりやすい図解イメージ

個人再生とは

個人再生は、裁判所を介して、すべての債務のうち一部を免除してもらい、残りの債務を3年間(最大で5年間まで返済期間を延ばせる)かけて分割して弁済する手続きのことをいいます。この手続きによって、債務を大幅に減額でき、5分の1程度にまで債務が圧縮されることが多いです。

個人再生手続の債務の支払額

債務額が100万円未満の場合 債務全額(減免なし)
債務額が100万円以上500万円以下の場合 100万円
債務額が500万円以上1500万円以下の場合 5分の1
債務額が1500万円以上3000万円以下の場合 300万円
債務額が3000万円以上5000万円以下の場合 10分の1

個人再生は、裁判所を通じて行う厳格な手続きですから、債務者ご自身で行うことは困難です。弁護士に依頼して手続きを進める必要があります。また、すべての債権者を平等に扱う必要がありので、親族や友人、勤務先から借入れがある場合には、親族等にも手続きに協力してもらう必要があります。

自己破産の特徴

自己破産のわかりやすい図解イメージ

自己破産のわかりやすい図解イメージ

自己破産とは

自己破産は、裁判所を介して、すべての債務を免責(支払いを免除)してもらう手続きのことをいいます。免責が確定すればすべての債務がなくなります。逆に保有している資産も清算しなければなりません。

個人再生と同様に、裁判所を通じて行う厳格な手続きですから、債務者ご自身で行うことは困難です。弁護士に依頼して手続きを進める必要があります。また、ギャンブルや浪費による借金は免責不許可自由(めんせきふきょかじゆう)※債務をなくすことができない事情とされており、ひどい場合は免責を受けられない可能性もありますので、一度専門の弁護士に相談してみるといいでしょう。

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